Условия и оформление кредита в Альфа Банке для физических лиц

Чем хорош вариант потребительского кредитования? Вы решили стать владельцем новой техники или преобразить свое жилище, а может вы так давно мечтаете выехать за рубеж или приобрести подарок-мечту для своего близкого человека? На эти и любые другие нужды Альфа-банк физическим лицам выдает денежные средства под проценты.

Для этого стоит лишь оформить в банке потребительский заем на общих (стандартных) или особых условиях. Денежные средства перечисляются не только на потребительскую карту от банка, а и выдается наличными. Это в действительности отличная возможность заполучить мечту в короткие сроки.

Получение такого кредитования есть в одной из кредитных программ у каждого финучреждения. В этой статье будут рассмотрены условия по кредиту от Альфа-банка.

Условия по кредиту в Альфа-банке

Что представляет из себя структура Альфа?

Альфа-банк занимает одну из лидирующих позиций среди крупных финучреждений в Российской Федерации. Это коммерческая структура, статутный капитал которой составил на конец 2016 года около 80000000000 рублей. Лидирующие позиции банк удерживают последние несколько лет.

Филиалы финучреждения имеются во всех регионах и областях РФ, поэтому не составит труда взять один из потребительских кредитов. Ну а главное подразделение находится в Москве.

Условия по кредитным предложениям 

На официальном сайте Альфа-банка размещено для физических лиц три кредитных предложения. Подробно по ссудам все условия обозначены в таблице ниже.

Название кредитного проектаХарактеристики
Наличные1. Граничная сумма кредитования – 2000000 рублей.
2. Процентная ставка стартует от 17,5% (все зависит от дохода заемщика, репутации в БКИ, временного периода кредитования и размера займа).
3. После 5 рабочих дней финучреждение выносит вердикт по выдаче займа.
Проект Быстро 1. Возможная сумма по займу невелика – 250000 рублей.
2. Деньги выдаются на любую цель.
3. Вердикт от Альфа-банка вы услышите уже через 15 минут после предъявления документации.
Проект Мгновенно1. Сумма по кредитования также невелика – 450000 рублей максимум.
2. Этот займ можно оформить на месте (имеется ввиду - прямо в магазине, где продается желаемый товар). На оформление клиент тратить до получаса.

Дополнительная плата не взимается при подаче заявки на рассмотрение, при выдаче потребительского кредита и при его обслуживании.

Оформление кредитного предложения

Получение кредита происходит в Альфа-банке по стандартной схеме и состоит из нескольких этапов:

  • Первый этап – подача заявки. На этом этапе Вы для себя определяете нужный кредитный проект, а после – пишите заявку на выбранный кредитный проект по образцу. Составить заявку можно в любом филиале Альфа-банка или в режиме онлайн.
  • Второй этап – вынесение вердикта финучреждением. Этот этап самый продолжительный, так как вынесение решения может затянуться по причине размера кредитования.
  • Финальный этап – подписания соглашения с Альфа-банком. Эту процедуру нужно осуществить как можно быстрее. Это связано с тем, что только после подписания Вы сможете получить денежный займ.

Следует помнить о том, что перед написанием заявки, нужно прочитать весь перечень требований к заемщику и убедиться, что Вы полностью соответствуете всем параметрам.

Если даже по одному пункту есть расхождения, то финучрждение даже не возьмется за ее рассмотрение. А Вы просто могли в это время уже оформляться в другом банке.

Повысить свои шанс как раз можно с помощью подачи заявки не в одно финучреждение, а в несколько. Если Вам одобрят выдачу займа в нескольких финучреждениях, то Вы выбираете то, где выгоднее всего (т. е. там, где процентная ставка по кредиту будет ниже).

Ведь это давление на бюджет, а если процент еще и не зафиксирован, то при экономических колебаниях учетный процент вырастет – и платить будет в разы сложнее.

Касательно Альфа-банка, здесь можно написать несколько заявок на разные кредитные продукты. Вероятность, что по одной из них Вам вынесут положительное решение – возрастает.

Какие требования выдвигаются к потенциальному клиенту, чтобы взять займ?

Каждый сотрудник Альфа-банк должен проверить Вас на соответствие всем требованием перед переходом к последующим этапам. Все параметры указаны в табличке ниже.

КритерийХарактеристика
ГражданствоВ обязательном порядке нужно быть гражданином Российской Федерации.
Возрастные рамкиВозраст заемщика точно определен в Альфа-банке. Получить заем Вы можете, когда Вам исполнился 21 год. На момент последнего погашения Вам не должен быть больше 64 лет.
РегистрацияРегистрация должна совпадать с местонахождением филиала финучреждения, в котором Вы решили оформляться.
Место работыВы должны быть официально трудоустроены и работать в непрерывном режиме не менее полугода.
КонтактыВ заявке Вы должны в обязательном порядке указать адрес электронной почты и контактные номера телефоном.
ДоходДоход потенциального заемщика должен составлять больше 10000 рублей для московских жителей и жителей Петербурга, для всех остальных регионов доход должен составлять больше 8000 рублей.
Кредитная историяУ потенциального заемщика должна быть положительная репутация в бюро кредитных историй.

Пакет требуемых бумаг

После одобрения Вы должны подготовить полный пакет документации. Лучше, чтоб он заранее уже был подготовлен. Со списком требуемых бумаг Вы можете ознакомиться на официальном сайте Альфа-банка.

Потребуется:

  • анкета-заявка на кредитную программу;
  • справка с места работы об официальном сайте оформление, а также справка о доходах;
  • обычный паспорт Российской Федерации;
  • иной документ, который удостоверяет личность (загран, водительское удостоверение, полис ОМС и др.);
  • ксерокопия трудовой.

Паспорт – один из самых важных документов, так как именно он отвечает за принадлежность к определенному государству и определенному месту прописки. С Собой Вы приносите сам паспорт, в течение оформления работник Альфа-банк сам отксерокопирует нужные страницы и прикрепит их к делу.

НДФЛ №2 дает возможность финучреждению узнать, какие у Вас доходы и насколько исправно вы платите налоги в госказну.

Выписка с официального места работы скажет финучреждению о том, насколько прочно осели на данном предприятии. Для получения займа именно наличными в Альфа-банке Вы ранее должны были быть клиентом на постоянной основе. Вам нужно будет предоставить номер счета, а также преимуществом станет наличие дебетовой карточки.

Максимальная сумма выдачи

По определенным кредитным программ предусмотрены разные суммы выдачи.

Вид кредитного проектаСумма кредитования, руб.
Наличный 2000000
Быстрый250000
Мгновенный450000

Вообще по займу наличными потенциальный клиент может получить до 1000000 рублей, а вот участникам зарплатных программ и работникам компаний-партнеров Альфа-банка можно заполучить до 2000000 рублей.

Сумма по займу Быстро будет зависеть от набора бумаг, предоставленных в финучреждение. Чем больше бумаг, тем денежных средств больше. Если Вы приносите только 2 документа, то граничная сумма будет составлять 100000 рублей.

Минимум по сумме выдачи

Вид кредитного проектаСумма кредитования, руб.
Наличный 50000
Быстрый10000
Мгновенный3000
По займу Быстро в данном случае такая же ситуация. Суммы выдачи может расти в случае предоставления полного пакета документации.

Процент по кредитным проектами

Учетный процент имеет довольно большой разбег. Все зависит от выбранной программы кредитования.

Вид кредитного проектаУчетный процент, %
Наличный Все клиенты начинают кредитоваться по ставке от 19,49%, работникам партнеров финучреждения кредитование стартует от 17,49%, а участникам зарплатных проектов повезло больше всех – от 16,99% в год.
БыстрыйЭтот займ обходится довольно дорого. Учетный процент стартует от 47%.
МгновенныйТак как сумма кредитования средняя – учетный процент стартует с низкой отметки в 14%.

Временные рамки кредитования

Все зависит от выбранной программы кредитования.

Вид кредитного проектаВременной ограничитель
Наличный До 5 лет
БыстрыйДо 3 лет
МгновенныйДо 3 лет
Когда потенциальный клиент рассматривает кредит наличными, он должен знать, что самостоятельно может выбрать срок кредитования.

Потребительская карточка от Альфа-банка

Оформляя заем в Альфа-банке, вы по умолчанию получаете потребительскую кредитную карточку. На ней установлен лимит – 5400 рублей для Москвы и области, 4000 рублей – для всех остальных регионов. Граничная сумма составляет 84000 рублей.

Заем по кредитной карточке бессрочный, то есть Вы можете постоянно ею пользоваться, обязательно внося задолженность каждые 30/31 день. Каждый месяц начисляются 5% на сумму задолженности.

Учетный процент установлен на уровне от 15-34% в год, каждый месяц снимается комиссия в размере до 1,99% от имеющейся задолженности.

Сроки внесения оплаты и погашение долгов

Каким образом происходит такая процедура в Альфа-банке? Внесение оплаты по займу происходит каждые 30 (31) дней. После оформления в Альфа-банке вы получаете график внесения платить, оплачивать нужно точно в срок. В противном случае будут начисляться штрафные проценты. Размер штрафного процента составляет 2%.

депозит

В любом филиале финучреждения Вы можете оплатить в кассу платеж по займу. После его перечисляют на кредитный счет. Оплатив в кассе, не забывайте забирать квитанцию. В случае непрохождения платежа, это единственное доказательство оплаты.

Осуществить оплату можно в любом терминале. Для этого необходимо знать свой кредитный счет. Денежные средства переводятся в течении пары минут.

Владельцы карточек – кредитовых в данном случае – могут через личный кабинет интернет-банкинга провести платежи.

Рефинансирование как вид потребительского займа в Альфа-банке

Альфа-банк – один из ведущих финучреждений, предлагающих рефинансирование.  Достаточно выгодные условия облегчают давление на бюджет. Следует заполнить заявку – и займ почти у Вас в кармане.

Какие условия предоставления?

Альфа-банк предлагает стандартные условия, а также особые для держателей зарплатных карточек и работников компаний-партнеров.

Сумма кредитования, руб.Учетный процент, %
От 50000От 16,99
От 250001От 14,99
От 700001От 11,99

Но все равно все условия определяются индивидуально. В зависимости от предоставленного пакета и репутации клиента финучреждением выставляются точные условия.

Как это происходит?

  • Нужно составить анкету-заявку в Альфа-банк. Это можно сделать на сайте финучреждения или подойти в любой из филиалов.
  • Если финучреждение вынесло положительный вердикт по вашей заявке, то денежные средства должны быть перечислены в иной банк-кредитор.
По желанию – можете составить заявление на погашение займа раньше срока.

Внесение платежей по этому займу

Осуществить оплату можно с помощью:

  1. интернет-банкинга Клик;
  2. в любом из банкоматов Альфа;
  3. в сотовом банке Мобайл;
  4. отдела бухгалтерии на Вашем предприятии;
  5. терминалов;
  6. партнеров финучреждения Альфа.

Видео

Сумму задолженности можете уточнить в интернет-банкинге, в сотовом банке, в банкоматах, а также в дистанционном режиме информационной службы Альфа-банка.

Преимущества и изъяны кредитования в Альфа-банке

Ведущее финучреждение Российской Федерации обладает следующими преимуществами:

  • Отсутствуют переплаты при оформлении кредитования.
  • Искать поручителя не потребуется, а также не потребуется залог.
  • По умолчанию клиенту выдается потребительская карточка с установленным ограничением по снятию
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Есть возможность оформить дополнительно полис для займа. Альфа-банк не заставляет это отдельно, но включает сумму полиса в общую сумму займа.
  • Разнообразие способов внесения оплаты по займу.
  • Отсутствие штрафов за внесение полной суммы долга раньше установленного срока.

Огромный изъян – это учетный процент. Очень сложно с уверенностью сказать, какую именно ставку Вы получите. Процент в Альфа-банке не самый низкий на рынке. Его могут завысить.

Самостоятельно определить учетный процент никак не получится. Калькулятор на официальном сайте дает лишь приблизительные данные.

Вывод

Давно функционирующий на российском рынке Альфа-банк предлагает своим потенциальным клиентам, а также зарплатным клиентам и работникам партнеров банка, кредитные программы. Условия кредитования устанавливаются индивидуально в каждом случае, несмотря на информацию на сайте.

Но эти данные являются правдивыми и выступают как основа, но Альфа-банк оставляет за собой право внести поправки Вам в условия. Прежде чем оформляться, ознакомьтесь досконально со всеми предложениями и условиями по ним.

Отзывы

Милана

Все-таки хорошо, когда можно получить кредит, особенно если вдруг неожиданно понадобились деньги. И хотя не все считают правильным занимать деньги в банке, я считаю, это гораздо лучше, чем просить у знакомых и родственников. В Альфа -банке я брала, уже рассчиталась. Спасибо им за помощь!

Нина

Покупали телевизор и стиральную машину, оформили кредит (30 тысяч) прямо в магазине. Однозначно минус – заставили оформить страховку на приобретенную технику, в остальном все сделали быстро

Ярослав

Являюсь постоянным клиентом Альфа банка (имеется з/п и кредитная карта). В прошлом месяце оформил кредит на 150 тысяч, процентная ставка вышла около 20%, хотя изначально менеджер говорил, что будет меньше, так как у меня положительная кредитная история, все, что требовалось по документам, я предоставил.

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
Звезд: 1Звезд: 2Звезд: 3Звезд: 4Звезд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: