Рефинанасирование потребительских кредитов в Альфа-Банке

Набирая большое количество кредитов в других финансовых учреждениях (от 4 и более – это уже довольно много), клиент-заемщик не думает наперед, не думает о том, что ситуация в дальнейшем может в корне измениться.

Увольнение с работы, временные финансовые затруднения становятся причиной невозможности оплатить по счету. Банк отказывает клиенту в перенесении срока или реструктурировании долга.

И как быть клиенту? Здесь на помощь приходит такая финансовая услуга как рефинансирование в Альфа-банке. Именно этому вопросу и будет посвящена наша статья.

Перекредитование кредитов — что же это за волшебная услуга?

Если физическому лицу не удается самостоятельно погасить все задолженности по предыдущим займам, то рефинансирование в Альфа-банке для него – просто спасение. Альфа-банк готов расплатиться за все предыдущие Ваши кредиты, заключая новую сделку с более низкими учетными ставками.

Видео:

Альфа-банк имеет свои собственные условия перекредитования. Поэтому тянуть время и увеличивать объем займа – точно не стоит. Нужно решительно действовать в такой ситуации.

Перекредитация и ее условия в Альфа-банке

Перекредитоваться в Альфа-банке можно на следующих условиях:

  1. Валюта займа – рубли.
  2. Новый договор можно заключить максимум на 25 лет.
  3. Возможно потребуется залог (все будет зависеть от денежной суммы нового договора).
  4. Займ могут взять граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года.

Решение о выдаче нового кредита выносится только банком, поэтому Вам могут отказать.

Процесс оформления рефинансирования

В случае просрочки кредитных платежей информация будет передана в БКИ – и тогда оформить перекредитование будет практически невозможно. Альфа-банк будет считать Вас попросту неплатежеспособным клиентом. Потеря работы или уменьшение заработной платы может служить причиной тому, что Вы обратитесь за рефинансированием кредитов других банков.

Вам нужно прийти в любое отделение Альфа-банка и проконсультироваться у менеджера по всем интересующим вопросам. Вам выдадут анкету, ее нужно будет заполнить. Либо всю эту процедуру можно пройти он-лайн на сайте банка.

Заполненная анкета обрабатывается в очень короткие сроки — и Вам незамедлительно приходит ответ от Альфа-банка.

Этапы процедуры рефинансирования

Данная процедура проходит в Альфа-банке следующим образом:

  1. Обратившись в свой банк с просьбой о уменьшении учетной ставки по кредиту и получив отказ, Вам нужно прийти в Альфа-банк с полным пакетом документов на оформление договора о рефинасировании.
  2. Одобрив Вашу заявку, Альфа-банк проводит платеж по Вашему кредиту или выдает Вам денежную сумму, чтобы Вы это сделали самостоятельно.
  3. После этого Вы ежемесячно должны выплачивать новые платежи по кредиту согласно договору.

Потенциальные клиенты и требования к ним

Подход у Альфа-банка к подбору клиентов, как и у других финансовых учреждений, довольно серьезен. К ним предъявляются жесткие требования. И самое важное – это положительная репутация клиента как кредитора.

Далее приведен еще ряд немаловажных требований:

  • от 21 года;
  • нет долгов перед другими финучреждениями;
  • официальное трудоустройство;
  • имущество, которое может стать залогом в случае необходимости;
  • прописка на территории Российской Федерации или гражданство.

Основные документы для получения рефинансирования

Основной пакет документов нужен Вам для участия в программе рефинансирования потребительских кредитов.

Неналичие любого из документов может привести к неприятным последствиям или вовсе отказу в рефинансировании.

Список документов состоит из:

  • обычного паспорта;
  • ИНН;
  • трудовой книги с постоянным трудоустройством;
  • документа о праве собственности (в случае надобности в качестве залога);
  • справке о доходах;
  • договор о предыдущем кредитовании;
  • документа, удостоверяющий оставшейся долг по Вашему кредиту.

Видео:

Полный пакет документов является основой для вынесения решения банком. На этой основе определяется учетная ставка по новому кредиту и срок Вашего кредитования.

Перекредитация кредитов в Альфа-банке (шкала процентных ставок)

Альфа-банк проводит активную деятельность по рефинансированию кредитов других банков (кредитной карты, потребительского кредита, ипотеки и др.).

Специально для этого Альфа-банком были разработаны конкретные предложения по каждому продукту.

Кредитный продуктСрокСтавкаСумма
Потребительский кредитДо 5 летОт 12,2%До 1500000 рублей
ИпотекаДо 25 летДо 19,1%До 60000000 рублей
НаличныеОт 3х месяцев до 4 летОт 16%От 20000 рублей
Займы других банковДо 10 летОт9,95%До 1000000 рублей

Виды программ и ставки по рефинасированию

Условия нового кредита в банке по программе рефинансирования значительно отличаются друг от друга. Рефинансирование в Альфа-банке есть для обычных клиентов, для участников зарплатных проектов и работников-партнеров Альфа-банка. Рассмотрим все условия, и чем они отличаются.

Условия для обычных клиентов:

  • разрешен срок до 5 лет;
  • учетная ставка от 11,99%;
  • До 1500000 рублей;
  • одновременно перекредитовываются до 5 кредитов;
  • страховка не влияет на процент по кредиту.

Более точный размер учетной ставки устанавливается с каждым клиентом  лично.

СуммаПроцент
От 50000 до 250000 рублейОт 16,99% до 19,99%
От 250000 рублей до 700000 рублейОт 14,99% до 18,99%
От 700000 рублей до 1500000 рублейОт 11,99% до 18,99%

Условия для участников зарплатных проектов

  • разрешен срок до 7 лет;
  • учетная ставка от 11,99%;
  • До 3000000 рублей;
  • одновременно перекредитовываются до 5 кредитов;
  • страховка не влияет на процент по кредиту.

Здесь точно так же все рассчитывается непосредственно с клиентом лично.

СуммаПроцент
От 50000 до 250000 рублейОт 13,99% до 17,99%
От 250001 рублей до 700000 рублейОт 12,99% до 16,99%
От 700001 рублей до 3000000 рублейОт 11,99% до 15,99%

Условия для работников-партнеров Альфа-банка

  • разрешен срок до 5 лет;
  • учетная ставка от 11,99%;
  • До 2000000 рублей;
  • сразу перекредитовываются до 5 кредитов;
  • страховка не влияет на учетную ставку по кредиту.

Как и в двух предыдущих случаях, при расчете наблюдается индивидуальный подход к каждому клиенту.

СуммаПроцент
От 50000 до 250000 рублейОт 15,99% до 18,99%
От 250001 рублей до 700000 рублейОт 13,99% до 16,99%
От 700001 рублей до 3000000 рублейОт 11,99% до 15,99%

Во всех этих вариантах есть общий нюанс – это возможность высвободить дополнительную денежную сумму в наличной форме.

Возможные сроки предоставления рефинансирования

На срок предоставления перекредитации непосредственно влияет следующий ряд факторов:

  • платежеспособность клиента-заемщика;
  • возрастная категория заемщика;
  • намерения по оформлению предыдущего кредита;
  • остаточная задолженность по предыдущему кредиту.

На сегодняшний день Альфа-банк готов перекредитовать Ваш кредит сроком до 25 лет в зависимости от вида предыдущего кредита. Но вы сможете досрочно погасить свою задолженность перед Альфа-банком.

Получение и обслуживание нового кредита

В случае получения нового кредита вы либо сами погашаете предыдущий займ либо это делает за Вас банк. Когда Вам вверяются денежные средства, Вы приносите в банк обязательно документ о проведенной операции и погашению старого займа.

Но по заключению новой сделки с Альфа-банком, кредитор может сделать Вам такие “приятные” сюрпризы:

  • повысить учетную ставку до 45-55%;
  • предоставить клиенту каникулы, в течении которых не нужно будет вносить платежи;
  • продление срока кредита в случае временной неплатежеспособности.

Погашение новой задолженности

Оформив сделку по рефинансированию с Альфа-банком, клиент-заемщик должен вносить определенную сумму денег, установленную в договоре. Клиент получает графики проплат своей задолженности, в которых подробно расписано как следует действовать.

Способ оплаты займа может быть выбран любой:

  • списание денег с собственной карты в счет задолженности по кредиту;
  • перечисление денежных сумм через  банкоматы и другие электронные системы;
  • в кассах других отделений банков (высокая комиссия).

Преимущества и недостатки такой услуги, как рефинансирование

Преимущества данной услуги состоят в следующем:

  • закрытие полностью старой задолженности и получение низких процентов по новой;
  • денежные платежи станут дешевле;
  • быстрое оформление после подачи полного пакета документации;
  • в досрочном погашении отсутствуют комиссии и неустойки;
  • переплата по новому займу будет небольшой;
  • пенсионеры также могут оформить услугу рефинансирования в Альфа-банке.

Недостатки можно найти везде. Здесь они таковы:

  • потенциальными клиентами могут стать только физлица с положительной кредитной репутацией (выписка из БКИ);
  • есть возрастные рамки (лица от 21 года до 65 лет, лицам свыше 65 лет будет отказано);
  • отсутствие ранее досрочно погашенных задолженностей.

Альфа-банк достаточно лоялен к своим клиентам. Клиенты, которым нужно оформить рефинансирование, могут смело обращаться в этот банк. На официальном сайте есть он-лайн-калькулятор, где вы можете рассчитать сумму нового займа, являясь или не являясь участником той или иной программы.

Отзывы

Ольга, 38 лет, Астрахань

Добрый вечер! Я давно обслуживаюсь в этом банке и являюсь участником зарплатной программы. На официальном сайте Альфа-банка ознакомилась со всеми условиями получения и решила пойти в банк, чтобы подробненько мне еще раз все описал менеджер. Мне очень доступно объяснили все нюансы перекредитации и рассказали и специальном преимуществе для меня как зарплатного клиента – снижении учетной ставки.

После всех разъяснений мы с менеджером договорились о следующей встречи. В назначенное время с полным пакетом всех нужных бумаг я прибыла в офис. Мы очень быстренько начали оформляться, но в системе произошел сбой, и нам пришлось прервать процесс. К моему удивлению администраторы со скоростью звука разрешили все вопросы – и неполадки были устранены. Здесь очень следят за комфортом клиентов.

Закончили мы процесс оформления довольно быстро, но я получила отказ. Очень хотелось бы установить причину такого решения банком. Ведь все условия мною были выполнены, все бумаги предоставлены, все подписи проставлены.  Но я отдельно хочу поблагодарить менеджера и администраторов за столь обходительное отношение. А вот отношение банка оставляет желать лучшего. Я ведь зарплатный клиент, а доверия – ноль.

Анна, 25 лет, Омск

Вечер добрый! Мое сотрудничество началось с Альфа-банком с 2014 года, как только я вышла на работу. Мне это банк порекомендовали друзья. Всегда все проходило у нас с банком гладко. Так получилось, что сейчас из-за семейных обстоятельств, платежеспособность ухудшилась. Я платила по кредиту всегда точно в срок, сейчас созвонилась с менеджером и предупредила о своих финансовых трудностях. Но мне все равно постоянно поступают звонки из Альфа-банка.

Это пожалуй начнет раздражать любого. Я в курсе тех соглашений, которые подписывала. Сейчас подаю заявление в банк на исключение своего номера из списка обзвона и на установление кредитных каникул. Но не одно из заявлений не спешат принимать.  Уважаемый Альфа-банк, вся ситуация обрисована! Пора принять какие-то меры. Я все тот же плательщик, но с временными трудностями. Вы же характеризуетесь как один из самых лояльных. Тогда в чем же дело?

Татьяна, 41 год, Воронеж

Здравствуйте! Нужно было срочным образом оформить рефинансирование в августе 2017 года. Я корпоративный клиент Альфа-банка и уже довольно давно. Один из банков, в котором у меня висела задолженность “вставлял мне палки в колеса”. Но все удалось быстро и благополучно разрешить вместе с менеджером Альфа-банка.

Все происходили в режиме он-лайн, так возможности приехать у меня попросту не было. Возникли проблемы с документацией, так как нужно было много бумаг предоставить Альфа-банку. Мой менеджер помогал мне абсолютно в всем, за что ему огромное человеческое спасибо. Все выполнила – кредит предоставили в кратчайшие сроки. Ставку утвердили 11,99%. Хочу поблагодарить Альфа-банк за профессионализм и умение работать с клиентами!

Валентин, 39 лет, Красноярск

Всем здравствуйте! В клиентской базе этого банка уже давно, почти 7 лет. Имеется и зарплатная карточка Альфа-банка, и 2 кредитные карточки, по которым исправно без задержек вносятся денежные суммы. В наличии также имеется пару кредитов и в других финучреждениях на общую сумму около миллиона рублей.

Решился перестуктурировать долг, так сложнее стало платить. Обратился к доброму “помощнику” – Альфа-банку. Думал, что как раз этот банк поможет снизить мне кредитную нагрузку. Заработной платы в размере 90000 рублей вполне хватит, чтобы обслужить кредиты. Но через пару минут после оформления мне приходит отказ без каких-либо объяснений. Прошу Альфа-банк обосновать свое решение!

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
Звезд: 1Звезд: 2Звезд: 3Звезд: 4Звезд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: