Кредит в Альфа-Банке или в Joy Money: сравнение двух вариантов

Кредитование – это востребованная услуга, за которой обращается много людей. При этом заемщики стараются выбрать ту финансовую организацию, которая предлагает лучшие условия и не выдвигает жестких требований. И если раньше займы брались только в банковских учреждениях, то сегодня все больше людей обращается в микрофинансовые организации. МФО специализируются на выдаче микрозаймов для всех категорий граждан, а также выдают кредиты юридическим лицам.

Одними из самых популярных финансовых учреждений в вопросе кредитования являются известный в России банк «Альфа-Банк» и микрофинансовая организация Joy Money, получившая в 2017 году престижную награду «Лидер отрасли — 2017» Всероссийского бизнес-рейтинга. В этой статье мы рассмотрим все нюансы кредитования в этих финансовых компаниях, а также попробуем разобраться, какая же из них предлагает лучшие условия.

Размеры кредита

Клиент «Альфа-Банка» может получить заем до 5 миллионов рублей. Естественно, для получения столь крупной суммы нужно предоставить банку гарантии того, что средства будут возвращены. Однако сам факт того, что банк выдает в кредит столь большие суммы, привлекает многих заемщиков, нуждающихся в деньгах. Кредиты свыше 1 миллиона рублей обычно берут для таких целей:

  1. Открытие или развитие бизнеса;
  2. Крупные инвестиции в перспективный проект;
  3. Для погашения старых долгов;
  4. На покупку недвижимости или автомобиля;
  5. На лечение.

«Джой Мани» – это микрофинансовая организация, поэтому она не может выдавать кредиты на такие суммы, как и банк. Кредитный лимит для постоянных клиентов сервиса составляет 60 тысяч рублей. Если же человек впервые обращается в эту МФО, то он получит до 8 тысяч рублей. Такие деньги обычно берутся на мелкие покупки и решение незначительных финансовых проблем. Такие займы часто называют «деньги до зарплаты», так как они нередко берутся людьми, которым нужна небольшая сумма, чтобы просто дожить до следующей выплаты заработной платы.

Условия и процентные ставки

«Альфва-Банк» выдвигает к заемщикам стандартные для банков требования: возраст от 21 года, наличие места работы и заработной платы свыше 10 тысяч рублей в месяц после вычета налоговых выплат. Анкета на получение займа заполняется в онлайн-режиме, но для получения наличных нужно посетить одно из отделений банка.

Из документов заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ и два других документа на выбор: заграничный паспорт, трудовая книжка, ИНН, медицинская страховка, водительские права и т.д. Также заемщик подтверждает место работы и доход. Для этого приносится справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справка по форме банка.

Решение по кредиту банк принимает за 2 минуты. Займ оформляется сроком до 5 лет, а процентная ставка составляет от 8.8% в год, что является привлекательным предложением. При оформлении кредитной карты процентная ставка по пользованию кредитными средствами составляет от 11.99% (ставка определяется в индивидуальном порядке). Однако клиент имеет 100-дневный беспроцентный период, который возобновляется.

В МФО Joy Money получить заем гораздо проще. Справка с работы не нужна, а из документов требуется только паспорт гражданина России. Для получения кредита указывается номер телефона и заполняется анкета, в которой указывается адрес проживания, информацию о работе, доходах и имеющихся кредитах. Возраст заемщика от 21 до 60 лет.

Весь процесс получения микрокредита занимает от 30 до 60 минут. При повторном обращении на все уходит до 5 минут. Для этого только нужно совершить вход в личный кабинет Joy Money (авторизоваться) и без заполнения анкеты подать заявку на получение нового займа.

Плюсом сервиса является то, что первый кредит выдается на 10 дней под 0%. Процентная ставка по последующим займам стартует от 0.8% в день, а оформляется кредит сроком до 5 месяцев.

Получение денег на электронные кошельки

«Альфа-Банк» не предоставляет возможность получения кредитных средств на электронный кошелек. Деньги выдаются наличными в любом отделении финансового учреждения. Однако при оформлении кредитной карты заемщик может воспользоваться кредитными средствами и перевести их на Яндекс.Денег. Для этого используется сервис «Альфа-Клик».

Joy Money предлагает клиентам больше вариантов получения микрозайма. Эта МФО сотрудничает со всеми крупными сервисами:

  1. МИР;
  2. QIWI;
  3. Яндекс.Деньги и прочие.

Способов погашения займа также много, что является преимуществом компании перед банками.

Возможность пролонгации

Услуга пролонгации (продление кредитного договора) позволяет не платить штрафы и пеню даже в случае просрочки по выплатам кредита. Заемщик выплачивает только процентную ставку по кредиту до тех пор, пока не погасит долг. В «Альфа-Банке» такая услуга не предусмотрена. В случае отсутствия платежа банком начисляются штрафные проценты, которые зависят от суммы кредита и других факторов. Чем дольше длится просрочка, тем быстрее растет долг. Поэтому при оформлении кредита человек должен четко понимать, что сможет выплачивать нужную сумму.

Просрочка кредита в Альфа-Банке недопустима, однако нередко банк идет навстречу клиентам, предлагая отличные условия возврата средств и даже снижает пеню или предлагает льготный период, в течение которого штраф не будет начисляться. Проверить остаток по кредиту в AlfaBank можно по телефону, связавшись с консультантом банка, или в личном кабинете на официальном сайте «Альфа-Банк».

Для клиентов Joy Money услуга пролонгации доступна в любой момент. Продлевается кредит максимум на тот термин, на который изначально брался займ, но не более 1 месяца. Но продлевать кредит при этом можно бесконечное количество раз, главное вовремя выплачивать проценты по кредиту, и тогда штраф и пеня не будут начислены.

Программы лояльности

В «Альфа-Банке» нет действующих акций или бонусных программ для тех, кто оформляет кредит наличными. Однако при определении процентной ставки и других условий выдачи займов, банком учитывается доход заемщика, его КИ, и был ли он до этого клиентом банка. Постоянные клиенты могут рассчитывать на приятные скидки.

В Джой Мани регулярно проводятся разные акции, например, «первый займ бесплатно». Но компания предлагает хорошие условия кредитования не только новым клиентам. Для постоянных клиентов действует программа лояльности: с каждым успешно погашенным займом для заемщика увеличивается кредитный лимит, а процентная ставка снижается. Также заемщик накапливает бонусы, которые может использовать для снижения процентной ставки. 

Выбор за Вами

Какой из этих двух сервисов выбрать, каждый решает для себя. При выборе финансового учреждения для получения кредита нужно ориентироваться на:

  1. выдвигаемые к заемщику требования;
  2. скорость оформления займа;
  3. способы получения заемных средств;
  4. процентную ставку;
  5. наличие акций и бонусов;
  6. кредитный лимит;
  7. прочие условия.

Например, если нужен кредит на сумму свыше 100 тысяч рублей, то в Джой Мани можно не обращаться, так как компания выдает микрокредиты до 60 тысяч рублей. А если срочно нужна небольшая сумма, то проще воспользоваться услугами Joy Money, а не обращаться в банк, где деньги получить сложнее.

Поделиться статьей в социальных сетях:
Оцените статью (Ваш голос важен для нас):
Звезд: 1Звезд: 2Звезд: 3Звезд: 4Звезд: 5 (1 оценок, среднее: 1,00 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: